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互联网时代倒逼征信加速融资租赁互联网金融开拓市场搪刀

2022年08月26日

互联网时代倒逼征信加速 “融资租赁+互联网金融”开拓市场

融资租赁被认为是中国下一个风口行业。当对接征信后，融资租赁公司的风控能力得以提升，这将直接托举“融资租赁+互联网金融”进入更加广阔的市场空间。

融资租赁引入征信可提高核心风控能力

信用是金融的土壤。信用体系可以提高交易效率、降低交易成本、防范交易风险。而征信，则是指专业化、独立的第三方机构为个人或企业建立信用档案，依法采集、客观记录其信用信息，并依法对外提供信用信息服务的一种业务。

融资租赁是世界上仅次于银行信贷的第二大融资方式，是同时具有融资及综合服务功能的现代金融业务，是金融业发展过程中金融资本、产业资本、商业资本相融合大趋势下银行信用、商业信用、实物信用相结合的产物。

中国融资租赁业的发展举步维艰，重要原因之一即在于对融资租赁公司保护不周，融资租赁公司承担着较大的交易风险。因此，风险控制能力是融资租赁公司最本质的核心竞争力之一，融资租赁公司的竞争优势最终都将通过风险控制能力予以展现。

从信用形式来看，融资租赁是企业之间的信用行为，从这一层面上来讲，融资租赁公司是企业征信需求最大的机构之一。没有完善的征信体系，使得一个个企业陷入“信息孤岛”，无疑放大了融资租赁公司的风险，制约了行业发展。

中国融资租赁征信进展缓慢

在中国，官方征信系统和征信行业起步较晚。根据《中国征信业发展报告2003-2013》显示，截至2013年年底，收录自然人8.4亿多，企业及其他组织近1920万户，全国共有征信机构150多家，整体规模在20亿元。这些数据被认为远远落后于美国等发达国家，也意味着征信的市场需求十分广阔。

而如同中国征信整体滞后的大环境一样，中国融资租赁与征信的进展也一直非常缓慢。2007年，人民银行征信中心应收账款质押登记公示系统上线;2009年，人民银行征信中心建成融资租赁登记公示系统。这两个系统的建成运行，在一定程度上填补了融资租赁业征信空白。

但有融资租赁业内人士指出，上述系统远远不能满足行业需求。“一个完善的征信服务商应该提供给融资租赁企业三类服务，包括尽职调查、大数据服务以及征信服务，这样才能使得融资租赁交易风险更为可控。”

今年6月，天津在全国率先允许融资租赁公司和商业保理公司接入央行征信系统。融资租赁公司和商业保理公司接入央行企业征信系统后，可以掌握已接入企业的征信情况，既能帮助债权人评估交易对手的信用风险，又在现有的法律框架下进行了信用信息确认，从而保护自身的资产安全，这被业内视为是一大进步信号。

互联网时代倒逼征信加速发展

互联网金融业的风起云涌，倒逼国内征信业的发展。2013年，中国人民银行先后公布实施《征信业管理条例》和《征信机构管理办法》，酝酿十年的征信行业法规条文正式出台。从目前的制度来看，征信管理整体上遵循的是企业征信先行。

2014年下半年中国人民银行颁发国内第一批的企业征信备案证。迄今为止，全国共有80多家企业先后获得企业征信牌照，这极大的活跃了征信市场。

作为下一个风口行业，融资租赁与征信的有机结合，将助力行业开启10万亿市场规模。而在互联网的加速作用下，未来企业征信的广泛应用，这将直接托举“融资租赁+互联网金融”进入更加广阔的市场空间。